LH SH IH 장기전세 대출에 대해 알아보도록하겠습니다. 공공임대아파트 종류와 공공임대아파트 전세보증금 행복주택 공공전세,, 장기전세대출 등 한도 부분에 관해서 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
LH SH IH 장기전세 대출
공공 임대주택은 공공주택사업자, LH주택공사가 정부 또는, 지자체가 주택도시기금을 지원받아 토지를 매입하거나 주택 건설 후 임대 조건에 맞는 취약 계층에게 임대를 주고, 이후 분양전환 목적으로 공급이 되는 공공주택입니다. 이 중에서 정부 지원으로 서울시 쉬프트 장기전세임대, LH공공임대, 리츠도 포함됩니다.
임대아파트 종류
- 장기전세주택
- 공공임대아파트 (5년 / 10년 분양전환)
- 공공전세주택
- 국민임대주택
- 행복주택
위의 다섯가지 이외에도 공공임대 아파트 종류는 있지만 5가지에 대해서 알아보도록하겠습니다.
장기전세주택
- 장기전세주택은 한글 그대로 해석하셔도 됩니다. 장기간 전세로 거주하는 형태입니다. 주변대비 70%시세로 공급되며, SH / LH / GH / IH 등 공사기관에서 직접 주체가 되거나 서울리츠, 경기리츠 등에서 공급을 하고 있습니다. 장기전세주택의 장점은 4인 가족도 거주가능한 평형대 25평 / 32평으로 공급하며, 서울리츠의 경우에는 32평 이상의 면적도 공급하기도 합니다. 20년 동안 안정적으로 거주할수 있다는 점과 월 임대료가 없는 것이 장점입니다.
- 공공임대아파트는 5년 / 10년 이후 분양전환되는 경우에 임대보증금 + 월 임대료를 받는 구성으로 되어있으며, 장점은 차후 분양전환을 통해 내집마련과 동시에 차익을 기대해볼 수있다는 것입니다.
행복주택
행복주택은 장기전세보다 아파트 면적이 작은 경우가 많은편입니다. 하지만 그만큼 보증금도 낮은편입니다. 또한, 임대료가 책정된 부분이있지만, 주변시세 대비 저렴하게 공급되는 편입니다. 공공전세주택 경우도 장기전세와 동일한 전세이지만 주변 시세 대비 80%에서 90%로 상대적으로 조금 높은 보증금이 책정되어있습니다. 6년간 거주가능하며, 무주택자면 누구나 신청이 가능합니다.
국민임대
국민임대는 행복주택처럼 보증금이 저렴한 편입니다. 월임대료가 책정되어있지만 전환할 경우 임대료가 면제되기도 합니다. 본인이 처한 상황과 성향에 맞게 선택하시면되고, 최장기간은 30년간 거주 가능합니다.
추가로 요즘들어 장기일반민간임대로 나오는 아파트도 많은거 같아요. 이에 대한 부분은 장기일반민간임대와 공공임대의 차이점에 대해서 적어둔 글이 있으니 아래에 링크를 따로 남겨놓겠습니다.
보증금 마련방법
공공전세주택 또는 장기전세주택, 공공임대아파트 행복주택에 당첨이되셨는데 보증금 마련이 어렵거나 부담스러울 수도 있습니다. 그렇기 때문에 보증금 대출한도를 미리 알아보시고, 진행하시는게 옳은 방법입니다. 일반적으로 알아보시는상품은 아무래도, 금리가 저렴한 버팀목 전세자금입니다.
주택기금으로 재원마련이 되기 때문에 이자율이 적용되지만 다만, 한도나 심사조건이 까다롭다는 것은 단점으로 지적됩니다. 모든 사람이 대기업을 다니거나 공무원은 아닐테니까요. 지역별로 차이가 있겠지만 서울 혹은 높은 장기전세아파트에 입주할 때 최대한 많은 입주자금이 필요한 경우가 있습니다.
금액적으로 많은 돈을 대출받지 않으셔도 되는 분은 아래에 주택도시기금 주택전세자금 계산하기로 가셔서 한번 체크 해보세요.
행복주택 공공전세 혹은 공공전세 장기전세대출의 경우는, SGI서울보증으로 이용하면 버팀목보다 조건은 쉽게 한도가 나오고, 최대한도는 임대보증금의 95%까지 가능합니다.
예시를 들면, 장기전세 보증금이 5억일 경우, 4억 7,500만원까지 전세대출한도로 계산됩니니다. 다만, SGI를 이용하기위해선, 신용점수, 그리고 DTI 요건을 충족하여야합니다. 연봉이 낮으시거나 주부, 무직자분들은, 신용카드 사용내역이나 체크카드 사용내역으로 추정해서도 한도가 책정되기도 합니다.
장기전세대출로 필요금액이 5억 일때, 개인사업자나 소득이 낮다면, 신용카드 사용금액에따라 최대 5천만원까지 추정할 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용등급과 신용점수가 좋으시고, 기타 부채가 많지 않다면 DTI 40%에 충족합니다. 그러니 공공임대를 알아보기에 앞서 전세자금대출의 여부를 알기위해서는 신용점수를 미리 체크해보시기를 바랍니다. 신용점수에 관해서는 아래에서 다시 다루겠습니다.
보증금 대출 필요한 이유
공공임대가 요즘 각광받는이유 중 하나가, 바로 전세사기로 인해서 사람들의 불안한 심리때문일 수도 있겠습니다. 시세대비 저렴한보증금, 임대인이 공공기관이니 전세보증금을 떼일 문제가 전혀없다는 것은 안심하고 거주할 수 있으니까요. 만약, 공공임대 기간 연장시 5% 이내에서 보증금 인상이이루어집니다.
집주인이 개인일 때, 집을 팔거나 직접 거주하겠다고 한다면 2년 계약기간이 끝나면 다른집으로 이사를 가야되는데, 이러한 걱정 없이 오래 거주할수있다는것이 가장 큰 장점이라 할 수 있겠어요. (전세 2년 거주 후 이사가면, 부동산 수수료부터 포장이사비용등 지출이 상당히 많이 나오게되죠. TV, 인터넷, 정수기 등 귀찮은 일도 한두가지가 아니구요.)
전세보증금 대출한도와 진행 절차
신용점수 체크
서울보증으로 장기전세 행복주택 공공전세 임대아파트 보증금 대출한도와 진행 절차는 먼저, 나의 신용점수부터 체크해보시는것입니다. 점수에 따라서 보증한도가 결정되기 때문입니다. 그리고, 금융기관 담당자와 확인후, DTI등 개인 한도를 확인해보시면 됩니다.
신용점수에 따라 이자율이 달라지기도 합니다. 그러니 낮은 이자율을 위해서는 신용관리를 잘 해두는 것도 중요합니다. 토스 어플에 신용점수 올리기가 있는데 저는 한 두달에 한번씩 눌러보는거 같아요. 하지만 별 다른 조정은 없더라구요. 짧은기간에 자주하면 조정은 없는거 같긴한데, 대출받기 전에 미리 토스에서 신용점수 올리기 기능을 활용해보면 좋을거 같습니다.
비교적 낮은 고정금리
ABL생명의 경우는 비교적 낮은고정금리로, 보증금의 최대 95%까지 장기전세대출 등 공공임대일 때 가능합니다. 10월 실행기준으로 고정금리 4.2%~부터 시작합니다. 해당보험사의 보험고객이라면 금리할인혜택이있고, 없다고해도 신청하는데 관계없습니다. 보험 가입을 권유하지 않으며. 담당 상담사를 통해 상담을하신다면, 간단한 상담만으로 한도가능 여부를 확인 후, 가능한 분들은 사전심사를통해서 정확하게 승인 여부와 금리 한도등을 알려줍니다.
그다음에, 안내받은 구비 서류들을 준비해서 담당상담사와 만나서 서류제출하고, 대출약정서류들을 작성하는데 보통 30분이상 걸린다고 합니다. 자필 서류들이 정말 많아서 사인해야하는 페이지도 많아서 오랜 시간이 걸린다고 하네요. (은행에 대출 경험 있으신 분들 아시겠죠? ) 이렇게 서류작성 후 본사 직원이 서류심사를 하고, 잔금일에 맞춰서 입금됩니다. 95%를받는데, 계약금을 10% 낸 경우에는 차액(5%)에 대한 부분은 임차인분에게 지급이 됩니다. 물론 잔금은 공사로 입금이 된다는 것 알아두시구요.
대환대출가능
입주 할때 뿐만아니라, 기존 거주하던 아파트에서 공공전세 장기전세 행복주택 임대아파트 보증금 대출금리가 높다면, 대환대출로 갈아타기도 가능합니다. 입주할 때 신용이나 기타 개인사정 때문에 캐피탈이나 새마을금고등에서 이용했는데 대출 연장 금리가 비싸다면 비교를해보시고, 갈아타기를 고려해보시는것도 월 이자 납입금을 줄이는데 큰도움이 됩니다. 실제 1억을 빌렸을 때 연장이자가 6%로인대 4%로대로 갈아탄다면 2년 동안 400만원을 더 아낄수가 있고 한달에 166,667원씩 아낄 수가 있으니까요. 전세자금대출 연장 시점에서 갱신 시 금리 확인은 필수이니 꼭 확인해보셔야 겠습니다. 해당 보험사의 상품한도 조건등 여러 가지 내용에 대해서 직접 알아보시고, 좋은결과를 얻길바라며 이만 마치겠습니다^^
현재 공고문에 진행중인 공공임대아파트에 관한 사항은 아래에 따로 남겨두겠습니다.