연체기록이 있으신 분들께서는 신규대출을 받으려 할 때, 1금융권에서는 반려되는 경우가 있으실 겁니다. 이렇게 연체이력이 있을 경우에는 대출승인 받는 것이 쉽지 않기도 하죠. 그러나 이러한 연체이력도 일정기간이 흐르고 나면 삭제가 됩니다.
연체기록이 유지되는 기간과 삭제되는 기준에 대해 알아보도록 하겠습니다.
연체기록이란?
연체기록은 개인이나 기업이 금융기관으로부터 빌린 돈이나 신용카드 사용 대금 등을 정해진 기한 내에 상환하지 못한 이력이 기록된 것을 말합니다. 이러한 기록은 신용정보기관이나 금융기관에 의해 관리되며, 연체의 정도와 기간에 따라 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다. 연체이력이 있는 경우, 대출이나 신용카드 발급이 어려워지거나 불리한 조건 (높은 이자)으로 이용할 수 있게 됩니다.
연체기록은 보통 다음과 같은 정보들을 포함합니다.
- 연체 시작일 : 언제부터 연체가 시작되었는지에 대한 날짜.
- 연체 금액 : 연체된 금액의 크기.
- 연체 기간 : 연체가 얼마나 지속되었는지에 대한 기간.
- 연체 해결 여부 : 연체가 해소되었는지 여부와 해소된 날짜.
위와 같은 항목에 따라 연체기록은 신용보고서에 일정 기간 동안 유지되며, 이 기간은 각 나라의 신용정보 관리 규정에 따라 다를 수 있습니다. 대개 연체이력은 1년에서 5년까지도 보존될 수 있습니다. 연체 기간과 금액에 따라 단기연체 와 장기연체 로 구분짓게 됩니다. 어떠한 기준으로 구분되는지 확인해보도록 하겠습니다.
연체기록 삭제되는 기준
금융기간 또는 카드사로 부터 연체한 기록이 있다면 해당 기록은 일정 기간 동안 유지되며, 신용평가에 영향을 미치게 됩니다.
향후에 연체금을 모두 상환 하더라도 연체금액과 연체기간에 따라서 정해진 기간 동안 삭제되지 않고, 해당 내용을 토대로 신용평가 점수를 매기게 됩니다. 연체이력은 상환이 끝난 시점으로부터 짧게는 1년에서 길게는 5년까지도 유지됨으로 가급적이면 서둘러 연체이력을 확인 후 상환하는 것이 좋습니다.
(연체이력 조회하는 방법 ⇐ 바로가기)
이렇게 남아있는 연체이력을 신용평가사에서는 신용점수로 개인을 평가하게 되며, 이는 금융기관에서 대출 승인 시 참고 자료로 활용하게 됩니다. 따라서, 일정기간이 지나게되면 삭제됨으로 신용평가사 또는 금융기관에서 참고할 연체이력이 없으므로 신용점수가 높아지고 대출승인에도 유리해집니다.
다음 내용은 연체기록 삭제에 소요되는 기간입니다.
| 연체 금액 | 연체 기간 | 삭제 기한 |
| 10만원 ~ 30만원 | 30일 이내 | 1년 |
| 30만원 이상 | 30일 이내 | 3년 |
| 30만원 이상 | 90일 이내 | 5년 |
연체한 경험이 있으시고 연체한 시점이 뚜렷하게 기억나지 않으실 경우 에는 연체기록 조회로 확인하실 수 있습니다. 아래의 링크를 통해 연체기록을 확인해보시기 바랍니다.
단기연체 기록의 기준
단기연체 기록은 30만원 이상의 금액을 30일 이상 90일 미만 일 경우에 단기연체 기록이라 합니다. 단기연체 이력이 있으시다면 그나마 다행스럽게도 채무불이행자로 등록되지는 않기 때문에 조기상환 또는 독촉(압류)으로 이어지지는 않습니다.
당연한 얘기겠지만 단기연체 기록이 반복될 경우, 조기상환 통보 및 독촉(압류)로 이어질 수 있으며, 1년에서 3년 동안 연체이력이 남게 되니 각별한 주의가 필요하겠습니다.
단기연체자 대출 가능한 곳
장기연체 기록의 기준
장기연체 기록은 100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체하고 있을 경우에 장기연체 기록이라 합니다. 장기연체자로 분류될 경우에는 상황이 심각한 경우로 이어질 공산이 큽니다.
금융기관이나 카드사로부터 조기상환을 독촉받게 되며, 압류까지 이어질 수 있으므로 금융거래를 원활하지 못하게 되는 상황을 연출하게 됩니다. 장기연체 기록으로 인한 또다른 불편은 통신사 이용정지 등 일상생활에서의 불편함을 동반하게 되며, 최대 5년 간 연체이력이 유지될 수 있습니다.
장기연체자 대출 가능한 곳
신용카드 연체기록
의외로 많은 사람들이 실수든 고의든 한번 정도의 경험이 있는 신용카드 연체에 대해 알아보겠습니다. 신용카드 대금 하루를 넘겨도 카드사에서 연락이 오게되어 불안한 경험이 있으실 겁니다. 대게 연체 4일까지는 큰 문제가 발생하지 않습니다. 카드사 자체적인 데이터에 누적될 수는 있으나 신용정보에 영향을 주지는 않습니다.
다만, 5일 이상 연체 가 이어질 경우에는 문제가 됩니다. 카드 이용 정지를 시작으로 신용점수에 상당한 영향을 끼치게 됩니다. 기간이 길어질수록 채권추심 및 신용불량자 등재의 위험이 있으니 주의하셔야겠습니다.
5일 이상 연체 이후 카드대금을 납부하더라도 연체기록은 5년간 유지됩니다. 이 때문에 카드대금을 5일 이상 연체하지 않도록 각별히 주의하셔야 합니다.
연체한 이력이 있고 그 시점이 뚜렷하지 않을 경우 에는 연체이력 조회할 수 있는 시스템이 있습니다. 아래의 링크를 통해 연체이력 조회 를 해보시기 바랍니다.
또한, 신용회복위원회를 통해 연체자는 구제를 받으실 수도 있습니다. 아래의 링크에서 해당 내용을 확인하시기 바랍니다.
여기까지 연체기록이 유지되는 기간과 삭제되는 시점에 대해 알아봤습니다. 해당내용이 도움되셨기를 바라며, 보다 좋은 조건에서 대출 승인이 날 수 있기를 기원합니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.